FIRE達成までどれくらいかかる？積立シミュレーション

こんにちは。しゃけ（@kkkmmmzzz1）です。

皆さんは資産管理をどのようにされてますか？
私は仕事柄Excelを使い慣れているのでExcelで管理しています。

そしてExcelで投資金額のシミュレーションが密かな趣味です。
目標金額にいつ到達できるか、数十年後にいくら貯まっているのかが具体的な金額で分かるのが楽しいです。（とらぬ狸の皮算用ってやつです）

今回は積立金額ごとのシミュレーションしてFIREするのにかかる期間などを見ていきましょう。

シミュレーションに使用したExcelは記事の最後のところからダウンロードできます。

目標金額の設定

まずは投資の目標額を決めましょう。

個人の属性にもよりますがFIREするためには最低でも下記くらい必要と思います。

サイドFIREはアルバイト等で生活費を稼ぎながら不足分を資産収入で賄う感じ。
Lean FIREは仕事を辞めて節約しながら質素に年間２００～３００万円くらいで生活。
Fat FIREは年間５００万円以上の生活費が見込めます。

今回は目標額を４０００万円、７０００万円、１億円、２億円としてそれぞれの到達年数を見ていきます。

毎月積立額ごとのシミュレーション

まずはシミュレーションの条件です。

アメリカの株価指数であるS&P500の平均リターンが年間8~10％（切り取る期間で変わる）なので、少し厳しめに年間リターン4%としています。

積立金額５万円から３０万円までの５年ごとの推移は下記の通りとなります。

数字の羅列で見辛いと思うので、目標額ごとの達成時期を抜き出しました。

こうしてみると月々５万円ではFIREするのは厳しいことが分かります。
節約や収入アップで入金力を上げることがFIREへの近道ですね。

しかし月３０万円積み立てても２億円到達には３０年近くかかります。
Fat FIREするためには、入金力の強化だけでなく投資効率を追求するなどの対策が必要ということでしょう。

タネ銭は早く作るのが有利

続いて初期投資額の条件を変更してみるとどうなるか見てみます。

上が先ほどの結果で、下が初期投資額３００万円の結果です。

当然ながら数年目標達成が早くなってます。
一見地味な変化ですが、５万円積立で１億円到達が４年早くなっているの凄くないですか（語彙力）

７７歳時点で初期投資無しの場合約８３５５万円なので、１７００万円近くの差がつきます。
最初の３００万円が４４年かけて１７００万円に育ったということです。

もちろん４４年間投資し続けるというのは大変なことですが、
若いころにタネ銭をなるべく多く用意して長期間投資することで大きなリターンを得ることができます。

平均リターン10%の場合

結局入金力次第じゃんと絶望した方も多いと思うので、最後に投資が好調だった場合のシミュレーションをしてみたいと思います。

上が年利４％、下が年利１０％です。

こんなにうまくいくことはなかなか無いと思いますが、淡々と積立を続けていけば相場状況次第で１億円も夢ではないですね。
S＆P500の過去３０年の推移を見ると、株価上昇と配当を合わせると平均１０％を超えるリターンとなっています。
年利１０％を前提にしてFIREの計画を立てるのは少々危険ですが、うまくいった場合はこれくらいの上昇が見込めるとうことは投資のモチベーションになるはず。

図表1は、1991年以降のS&P500指数の推移を対数チャートで示したものです。同指数は約30年間で12.4倍に上昇してきたことがわかります。
年率平均リターンに換算すると「＋9.3％」。実際の株式投資には配当（インカムゲイン）も加わりますので、S&P500指数のトータルリターン（総収益）は年率平均で二桁だったということです。

楽天証券トウシル『S&P500は世界最強の株価指数！業績相場に挑む米国株式』

また、複利の効果も感じることができます。運用期間が延びるにつれて資産増加が大きくなっていき、７千万→１億円が２～４年で達成できたり、２億円達成が最大３０年早まります。（５万積立で９７歳→６７歳で２億円）

個人的には毎月１０万積立で４５歳（１５年）でサイドFIREあたりが現実的な目標と思います。
（月１０万円も継続するのは大変ですが・・・）
このあたりを大まかな目標にして置いておく。
運用成績が年利１０％に届かない場合はリタイアを伸ばしたり、昇給やボーナスで積立額を増やして微調整していく。
こんな感じで投資を継続していけばFIREに近づくことができるでしょう。

まとめ

ぜひご自身の資産や入金力でシミュレーションをしてみてください。
目標までの道のりが明確になるしやってて楽しいです。

今回のシミュレーションに使用したExcelは下記よりダウンロードできますので是非お使いください！

シミュレーションした結果をもとに、想定より投資がうまくいったらリタイアを早めるなどの判断材料になると思います。
今みたいに相場が低迷している時期は仕込み時と割り切って淡々と積立を続けていけば、いつか「稲妻が輝く瞬間」が訪れるかもしれません。

長期的に見て投資家が失敗する原因の一つは、激しい下げ相場にパニックに陥り、上記のような最大の上げ相場に参加する機会を自ら放棄してしまうことだ。この教訓は明らかである。投資家は『稲妻が輝く瞬間』に市場に居合わせなければならないということだ。相場のタイミングに賭ける投資は間違っており、決して考えてはいけない。

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最後までお読みいただきありがとうございました！

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